- Cos’è la Cessione del Quinto
- Caratteristiche principali e vantaggi
- Calcolo della rata e importi finanziabili
- Documenti necessari
- Rinnovo della cessione del quinto
- Aspetti da considerare
Cos’è la Cessione del Quinto
La cessione del quinto è un prestito personale non finalizzato che prevede il rimborso tramite trattenuta diretta in busta paga o sul cedolino della pensione. La rata non può superare un quinto dello stipendio o della pensione netta mensile (20%). È una soluzione destinata a dipendenti pubblici, privati, parastatali e pensionati. La durata può arrivare fino a 10 anni (120 mesi), con tasso fisso per tutta la durata del finanziamento. Grazie alla modalità di rimborso automatica, è spesso accessibile anche a chi ha avuto disguidi finanziari o segnalazioni nelle banche dati.
Caratteristiche principali e vantaggi
Tra le caratteristiche principali troviamo la rata costante, che non varia nel tempo e viene trattenuta automaticamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico, senza superare il 20% del netto mensile. Non sono richieste garanzie personali né garanti, poiché la tutela per l’istituto di credito è rappresentata dalla trattenuta diretta e dalle coperture assicurative obbligatorie. La normativa prevede infatti una polizza vita e una polizza rischio impiego. È una formula particolarmente adatta a dipendenti a tempo indeterminato e pensionati, anche in presenza di altri finanziamenti in corso.
Calcolo della rata e importi finanziabili
L’importo massimo ottenibile dipende dallo stipendio netto mensile, dall’anzianità di servizio e, per i dipendenti privati, anche dal TFR maturato. Il calcolo della rata è semplice: non può superare il 20% dello stipendio netto. Ad esempio, con uno stipendio netto di 1.500 euro, la rata massima sarà di 300 euro al mese. In base alla durata scelta e alla rata sostenibile, viene determinato l’importo finanziabile complessivo. (Dipende da svariati fattori)
Documenti necessari
Per richiedere la cessione del quinto sono generalmente necessari un documento di identità valido, il codice fiscale, l’ultima busta paga o l’ultimo cedolino della pensione e la Certificazione Unica (CU). In alcuni casi possono essere richiesti documenti aggiuntivi legati alla posizione lavorativa o pensionistica.
Rinnovo della cessione del quinto
Il rinnovo è possibile dopo aver rimborsato almeno il 40% del piano di ammortamento. Ad esempio, su un finanziamento di 120 mesi, occorre aver pagato almeno 48 rate. Il rinnovo consente di estinguere il prestito in corso e stipularne uno nuovo, con la possibilità di ottenere liquidità aggiuntiva.
Aspetti da considerare
Per i dipendenti privati è fondamentale che l’azienda sia ritenuta solida dall’istituto finanziatore, poiché la compagnia assicurativa deve coprire il rischio impiego. Per i neoassunti o per chi ha un’anzianità lavorativa molto breve, l’accesso potrebbe risultare più complesso. È sempre consigliabile valutare attentamente la sostenibilità della rata nel lungo periodo e confrontare le condizioni economiche offerte.
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